Comment gagner de l’argent avec sa carte de crédit?

C’est fait, vous vous décidez à ouvrir une carte de crédit (lire l’article sur les carte de credit ici) mais vous ne savez pas laquelle choisir.

Parce qu’on est tous perdus avec les points récompenses, la remise d’argent liquide ou les cadeaux; la grande question qu’on se pose est de savoir combien valent réellement les points cadeaux.

 

J’ai donc choisi de comparer 2 cartes de crédits canadiennes pour vous:

– la RBC infinite voyages, dediée aux points voyages et chèques cadeaux

– la Scotia Momentum essentiellement dediée au cash back (remise d’argent liquide, mais je préfère communiquer avec le terme anglais)

 

Les détails de chaque carte ci-dessous.

RBC Visa Infinite Scotia Momentum cash back
How to accumulate points 1 dollar = 1 point 4% on gas and groceries
2% on drug store and recurring bills
1% on other purchases
Others benefits Rental car insurance Rental car insurance
Extended warranty protection Extended warranty protection
Travel insurance NO
Cost $120 $99
Interest rate 19.99% 19.99%
21.99% on cash advance
Grace period 21 days 21 days

 

Ici, je vais partager ma facon de choisir une carte et aqui peut vous aider. J’insiste sur le fait que je n’ai pas la science infuse et que vous aurez surement d’autres méthodes que j’attends dans les commentaires.

 

Prenons l’exemple de Mr X et de ses dépenses mensuelles sur sa carte de crédit:

– Loyer: 700

– Cable, internet: 110

– Epiceries: 230

– Essence: 240

– Assurance auto: 210

– Autres d2penses: 600

Total de $2,090 CAD par mois.

 

Avec la RBC Infinite:

Il accumule 25,080 points car il dépense $25,080 CAD en une année.

Selon le barème des points, cela equivaut à:

– $200 CAD en points cadeaux chez un commercants

– $250 CAD de réduction sur un billet d’avion ou de réservation d’hotel (100 points = $1)

En retirant le cout de la carte on arrive a un cash net de $180 CAD et $280 CAD en primes voyages.

Astuce: en ajoutant la prime de bienvenue de 15,000 points, vous accumulez $100 supplementaires soit $400 CAD de réduction en voyages ou $300 CAD en cash.

 

 

Avec la Scotia Momentum:

En appliquant les taux de remises respectifs, on accumule $458.4 CAD brut à la fin de l’année, ce qui nous donne $359.4 CAD de cash net.

Une difference de $179.40 en cash net et $79.4 si on compare avec la réduction voyages.

 

Vainqueur:

La Scotia Momentum est plus rémunératrice et l’argent rapporté pourra etre utilisé à votre façon, y compris pour payer un billet d’avion.

Si vous souhaitez avoir l’assurance voyage avec vous, souscrivez gratuitement à l’American Express Air Miles (oui on peut avoir des assurances voyages ou de location gratuites).

N’oubliez pas que vous pouvez souscrire aux cartes ici, comparer les cartes de credit et demander un appel par un conseiller.

Ca ne coute rien et ca vous rapporte de l’information.

 

Les calculs en détails ci-dessous.

 

 

Months
Year
Points with RBC
Cash Back with Scotia Bank
Applied Rates
 Rent
700
8400
8400
84
1%
 Internet & Cable TV
110
1320
1320
26,4
2%
 Groceries
230
2760
2760
110,4
4%
 Gas
240
2880
2880
115,2
4%
 Car insurance
210
2520
2520
50,4
2%
 Expenses
600
7200
7200
72
1%
 Total of points
2090
25080
25080
458,4
 Prime bonus (only RBC)
15000
 Total points with bonus
40080
 Total $
300
458,4
 Total travel rewards
400
458,4
 Credit card fees
120
99
 Net profit $
180
359,4
 Net profit travel rewards
280
359,4
 Difference $ -179,4
 Difference travel rewards -79,4

 

PS: j’ai personnellement la carte de credit MBNA qui rapporte 5% de cash back pendant 6 mois puis 3%, mais j’ai volontairement choisi de ne pas la comparer car beaucoup se sentent plus en securité avec les grandes institutions financières.

 

Alors, vous refaites vos mathématiques à la maison avec vos dépenses?

Faites moi en part avec vos commentaires.

Comments
  • tsurf
    Reply

    Pour la Carte RBC… Au dela des articles et des points-voyages on peut avoir des recompenses financieres: un cheque a deposer sur son CELI ou dans son REER a la RBC. Pour 100$ ca prend 12000 points.

    Bien qu’il s’agit d’un exemple… Payer son loyer avec sa carte de credit n’est pas tres judicieux à moins qu’il s’agisse d’un paiement pre-autorisé. Si vous faites la transaction de votre carte de credit, des frais pour avance de fonds commencent a courrir la journee meme de la transaction. Si vous optez pour cette option: Payer votre loyer et faites un virement du meme montant dans la meme journee, pour eviter les frais d’interets. SURTOUT: ne payer la carte avant et ENSUITE payer votre loyer >>> frais d’interets sur avance de fonds.

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